Hur mycket bolån har jag råd med?

För att få en inteckning är det första steget att bestämma hur mycket du har råd med. Långivare använder en algoritm för att beräkna hur mycket du har råd med. De tar inte hänsyn till dina mål eller din ekonomiska situation. Därför bör din handpenning och månatliga betalning bestämmas utifrån din inkomst. Tänk på framtiden för att säkerställa att du inte lånar för mycket. Stora livshändelser, som äktenskap eller barn, kan påverka din månadsbudget.
Handpenning

Olika lånetyper har olika krav på handpenning. Fannie Mae, Freddie Mac och Fannie Mae har alla olika minimikrav på handpenning. Men de kräver alla inteckningsförsäkring om din handpenning är mindre än 20%. Medan handpenningskravet för Freddie Mac har sänkts till 3%, är detta inte ett alternativ för alla låntagare. Se till att du har minst $ 2,500 sparat om du är berättigad till en handpenning på 3%. Du bör planera i förväg eftersom det kan vara ganska högt.

Medan en större handpenning sänker dina månatliga betalningar, sänker den också räntan. Även om du kan använda dessa pengar för att finansiera hemrenoveringar eller andra utgifter, måste du också överväga den totala kostnaden för din inteckning. Du kommer att ha råd med husägande snabbare om du har en lägre handpenning. Du kan sänka din månatliga betalning genom att betala 20% ner. Detta kommer också att minska räntekostnaderna. Du kan kontrollera med din långivare för att fastställa utbetalningskraven.
Förhållande belåningsgrad

“Belåningsgrad” är en term du kanske har hört om du ska ansöka om bolån. Detta är ett mått som långivare använder för att bestämma risken för att låna ut pengar till dig. De flesta långivare anser att din belåningsgrad är lägre än den är för att göra dig säkrare. Du kommer att kunna få en lägre ränta och ditt hem kommer att ha mer eget kapital. Vad betyder belåningsgrad och vad får det för konsekvenser?

Dela tillgångens uppskattade värde med det totala belopp du lånat för att beräkna belåningsgraden. Dela ditt bolånebelopp med bostadens taxeringspris. Om din fastighet är $ 300,000., kommer belåningsgraden att vara cirka 83%. Denna beräkning är enkel: ju lägre din belåningsgrad, desto bättre.
Månadsbetalning

Månatliga inteckningsbetalningar görs för att minska ditt lånesaldo. Resten går till andra utgifter. En tredjedel av den månatliga betalningen används för amorteringar, vilket är de belopp du lånade. Detta är en mycket liten andel av lånebetalningen under de första åren. Resten av betalningen kommer att användas för att betala räntan. Detta är kostnaden för att låna pengarna. För husägares försäkring och fastighetsskatt kräver de flesta långivare att du öppnar en spärr.

Det månatliga betalningsbeloppet kan vara lägre än eller högre än hela det skyldiga beloppet. I de flesta fall accepteras delbetalningar endast om det finns tidigare arrangemang. Hypotekslån förfaller en första dag i varje månad och brott den andra. Hela betalningen inkluderar huvudsaldot, eventuella upplupna räntor och eventuella avgifter. Det sänker räntan. För en lägre ränta kan du också använda rabattpoäng. Medan rabattpoäng i allmänhet är förknippade med 1% på lånebeloppet, kan din faktiska månatliga betalning vara högre än eller lägre.
Kreditpoäng

Din kreditpoäng påverkar den månatliga räntan och betalningarna som du har råd med. Din kreditpoäng kan vara allt från 300 till 800 och är en indikator på din ekonomiska värdighet. Ju högre din poäng desto bättre. En poäng på 85 garanterar nästan att du kommer att kunna betala av dina skulder på förfallodagen. En poäng under 300 betyder dock att du är mer benägna att standard än 850. För ditt lånegodkännande är det viktigt att förstå din kreditpoäng.

Kom ihåg att din inkomst, din skuld och ditt sparande alla påverkar din förmåga att ha råd med ett bolån. Din månatliga inteckning kan vara var som helst mellan 26 och 35% från din bruttoinkomst. En bra tumregel är att sikta på att betala inte mindre än 26% till 35% varje månad. Bolåneförsäkring är dyrt och kan undvikas genom att göra högre handpenningar.